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湖南省銀行業銀團貸款合作章程

 

                          第一章   

 

第一條  為了共同維護湖南金融市場秩序,保護銀行合法權益,規范和加強會員單位間銀團合作,避免無序競爭,充分發揮銀行整體功能和銀行業協會作用,更好地支持大中型企業和重點項目建設,有效控制信貸風險,根據中國人民銀行《銀團貸款暫行辦法》和《湖南省銀行業協會章程》制定本章程。

第二條  會員單位在開展銀團貸款合作過程中,必須嚴格遵守國家有關法律和中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會頒布的有關規定,確保銀團貸款運作合規合法。

    第三條  會員單位參與銀團貸款堅持“自愿參與、風險共擔、利益共享”的原則。

第四條  會員單位參與銀團貸款,應遵守各自總行信貸政策規定,按照“共同評估、獨立審貸、自主決策、風險自負”的方法進行。

第五條  銀行業協會負責組織制定銀團貸款章程等自律性文件,具體協調實施銀團貸款過程中的相關事宜。

 

第二章    銀團合作范圍

   

第六條  銀團合作范圍:

1、單一項目融資總額達到或超過10億元人民幣或等值外幣的中長期貸款,優先通過組織銀團貸款的形式提供融資;

2、單一項目融資總額10億元人民幣或等值外幣以上采取招標方式的,鼓勵合作各方以組建銀團貸款的方式參與投標;

3、單一項目融資總額低于10億元人民幣或等值外幣的,可以通過銀團貸款的形式提供融資;

4、對單一項目融資總額在10億元人民幣或等值外幣以上,多家會員單位已發放單邊貸款的可以按本章程規定規范為銀團貸款。

銀團貸款項目必需是國家或省級政府已批準立項的重點工程建設項目。

第七條  單一項目融資總額指項目可行性研究報告估算的總投資,減去按國家有關規定的項目資本金的差額。

    第八條  銀團貸款合作范圍內的項目實行項目庫管理。會員單位對符合優先或鼓勵采用銀團貸款的項目,要向協會秘書處申報,協會定期召開信貸專業工作委員會討論,選入銀團貸款項目庫,供銀團貸款成員行選擇使用。

 

第三章  銀團貸款組織方式

   

第九條  銀團貸款先在部分會員單位間進行,采取“1+X”模式進行合作,然后向各會員單位推開,具體合作模式由會員單位協商確定。

第十條  銀團貸款按項目設立項目合作委員會(以下簡稱委員會)。委員會由參與單位主要領導組成。委員會設主席一名,原則上由牽頭行主要領導擔任,負責主持召開委員會聯席會議。委員會下設聯合工作小組,負責日常業務聯系工作。聯合工作小組成員由各參與單位相關業務部門總經理(處長)及一名專職聯系人組成。聯合工作小組設組長一名,由主席行相關業務部門總經理(處長)擔任。聯席會議的準備工作由聯合工作小組負責。   

第十一條  委員會建立聯席會議制度。委員會聯席會議方式進行磋商議事和審議表決 , 每個成員行有一票表決權。所有表決均以書面記名形式進行。每個季度至少召集各參與單位召開一次聯席會議,也可在各參與單位領導的提議下召開臨時聯席會議。

第十二條  聯席會議主要職責:

    l、從銀團貸款項目庫中選擇銀團貸款項目;

    2、通報各參與單位正在營銷和實施的銀團貸款項目情況;

    3、確定各參與單位對項目銀團貸款的參貸意向;

    4、討論確定擬實施銀團貸款項目的銀團架構、角色安排、貸款份額分配及貸款條件等問題;

5、主席行根據會議內容形成會議紀要,發送各參與單位并報送湖南銀監局和省銀行業協會備案。

第十三條  聯合工作小組主要職責

      1、受理成員行提交的銀團貸款項目的借款申請書、財務報表等有關資料

      2、登記立項、整理印發項目銀團貸款資料發送各成員行并收集反饋意見

      3、協調各成員行的角色安排和承諾貸款種類及額度,準備聯席會議,形成初步的框架方案整理、印發《聯席會議紀要》

4、聯席會議確定的由工作小組承擔的其他職責。

第十四條  本會信貸專業工作委員會是銀團貸款章程等銀團自律性規定的審議機構,并負責協調處理銀團成員行之間在銀團貸款方面的相關事宜。

 

第四章  銀團角色及其職責

 

第十五條  參與銀團貸款項目的銀行業金融機構均為銀團貸款成員行。銀團成員按角色分為牽頭行、代理行、參與行。

第十六條  成員的權利:

1出席聯席會議行使審議權、表決權、選舉權、被選舉權

2銀團貸款項目角色參與和主張;

3采取口述或文字形式向本會和銀團組織機構陳述意見;

4、參加委員會舉辦的各項活動。

第十七條  成員的義務:

      1合規地參與銀款業務履行既定角色的責任;

2、嚴格遵守銀團貸款章程及有關制度, 執行聯席會議表決意見和決事項;

      3、自覺維護委員會的合法權益和聲譽;

      4、搜集反映項目各類信息資料承擔或協助完成本會或銀團組織機構委派的各項任務;

5、對涉及各成員行間為銀團貸款業務和活動提供的項目商業秘密資料予以保密未經許可禁止將相關資料向外界透露。

第十八條  銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者,原則上由項目業主自主選擇,并以正式的牽頭委托函確認。如項目業主放棄選擇,則由銀團成員行共同協商產生。銀團牽頭行可由23家銀行共同擔任,組成聯合牽頭行,并由聯合牽頭行內部協商產生主牽頭行。

第十九條  牽頭行的主要職責是:

1、接受借款人委托后,向相關意向參與單位發送銀團邀請函及銀團資料備忘錄,集中各參與單位的反饋意見;

2、負責銀團貸款協議的談判、起草、簽署工作;組織召開銀團會議;

3、牽頭進行銀團貸款項目評審;

4、協商確定代理行及其他需要共同商定的事項。

第二十條  銀團代理行是銀團貸款協議簽定后的貸款管理人。銀團代理行原則上由牽頭行擔任。如牽頭行放棄代理行角色,則由銀團各成員行共同協商確定。 

第二十一條  銀團代理行的權利和義務由貸款協議規定。其主要職責是:

1、嚴格執行銀團貸款協議,按照協議保障銀團貸款各成員行的利益;

2、嚴格按照銀團貸款協議的有關規定,歸集并發放貸款;

3、辦理銀團貸款總額擔保手續;

4、建立銀團貸款總、分臺賬,對協議項下的全部貸款本息的發放及收回進行登記;

5、收回銀團貸款協議項下的全部本金和利息,將借款人支付的利息和歸還的本金按比例及時劃歸成員行;

6、收集有關銀團貸款的相關信息,并定期向銀團貸款成員行通報銀團貸款的使用和管理情況;

7、辦理銀團成員行委托辦理的有關銀團貸款具體事務。

    銀團代理行不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權益。

第二十二條  除牽頭行和代理行以外的銀團貸款成員行為銀團參與行。參與行的主要職責是:

    1、參與討論和商定銀團貸款協議及相關事務;

2、參與牽頭行組織的銀團貸款項目評審;

3、按銀團貸款協議向代理行劃轉所承擔的貸款份額;

4、及時向牽頭行通報所獲知的銀團貸款發放和管理中的問題和

意見,并協同牽頭行和代理行共同解決;

5、服從銀團大多數成員行的決定和安排。

 

第五章  銀團合作程序

   

第二十三條  各成員行營銷的擬組織銀團貸款的融資項目提交委員會,經聯席會議討論確定銀團成員行和貸款方案,并形成統一的基本貸款條件。

    第二十四條  牽頭行原則上由借款人按招標方式確定。各成員行不得低于委員會確定的基本貸款條件和利率,向項目業主開展爭取牽頭行的無序競爭。

    第二十五條  銀團牽頭行收到項目業主發出的牽頭行委托函后,即可正式籌組銀團,并代表各成員行統一與業主開展具體的項目談判工作。成員行及其他銀行不得通過降低融資價格或融資條件,在同一項目上與牽頭行競爭。

    第二十六條  項目業主無法滿足銀團提出的基本貸款條件,或多數成員行退出,且剩余成員行的貸款認購總額不能滿足融資總額要求的,銀團籌組即告終止。

第二十七條  除因無法滿足銀團基本貸款條件導致銀團籌組終止外,經提交銀團貸款合作委員會聯席會議討論,各參與單位可在不降低銀團基本貸款條件的情況下,對銀團貸款實行包銷,或另行籌組新的銀團。未參加銀團貸款的會員單位不得對已辦理或正在辦理銀團貸款的項目進行貸款;對超過銀團貸款項目融資額度的部分,參加銀團貸款的會員單位又不能追加貸款的,其他會員單位可以不低于銀團貸款的條件進行貸款。

 

第六章         銀團貸款的額度分銷、市場交易、利率和收費

 

第二十八條  銀團貸款中各方所占的貸款份額,原則上在牽頭行或聯合牽頭行的主持下,由成員行各方通過協商確定。單一牽頭行所占份額原則上不少于銀團貸款總額的三分之一,最高不超過二分之一;多家銀行組成的聯合牽著行,所占份額原則上不低于銀團貸款總額的二分之一,最高不超過三分之二。

第二十九條  銀團成員行對項目首次承諾的貸款份額可以自行在市場上進行二次分銷,也可通過銀團協商進行集中統一分銷。銀團各成員行在進行自行分銷時,應首先告知銀團的其他成員行,其他成員行對二次分銷的貸款份額在同等條件下享有優先購買權。

第三十條  銀團貸款成員行可將銀團貸款債權,以及銀團貸款的利益或衍生利益進行置換和交易。但必須遵守銀團貸款的管理規定、合作協議和通行規則。

第三十一條  銀團人民幣貸款利率原則上不低于當期人民銀行頒布的同檔次法定基準利率;外匯貸款利率原則上不低于同檔次LIBOR利率+130bP

    第三十二條  銀團貸款原則上采取擔保方式貸款。

    第三十三條  銀團貸款收取的費用包括安排費、代理費、承諾費等,各項收費標準由銀團成員行根據不同項目的具體情況共同商定,作為該項目的最低銀團費用。

第三十四條  銀團貸款費用原則上向借款人收取。銀團貸款費用向銀團成員行收取的,安排費由牽頭行按各成員行最終承貸份額的比例進行分配;代理費全部由銀團代理行收取,涉及多家代理銀行的,由牽頭行根據各家代理行的代理工作量和難度進行分配。

 

第七章  監督與約束

   

第三十五條  本章程由湖南銀監局和湖南省銀行業協會負責監督實施。

    第三十六條  對違反本章程約定的會員單位,經銀團貸款項目合作委員會聯席會議三分之二成員行共同認定后,由省銀行業協會視情節輕重分別實施下列自律性處罰:

    l、在銀行同業中通報批評;

    2、半年或一年內不得牽頭籌組銀團;

3、半年或一年內取消參與銀團貸款資格;

4、自律性罰款。

                    

第八章   

   

第三十七條  本章程在本會全體會員單位范圍內試行,包括各會員單位在省內所有分支機構。

第三十八條  本章程由本會負責制定、修改和解釋。

第三十九條  本章程自印發之日起生效。

  

 

 

     
 
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