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  華融湘江銀行積極支持科技型中小企業發展 閱讀人數:3257
 

華融湘江銀行是中國華融在重組湖南湘潭、株洲、岳陽和衡陽市4家城市商業銀行和邵陽市城市信用社基礎上新設立的區域性股份制商業銀行,于20101012日掛牌成立,總部設于長沙,目前擁有1個營業部、10家分行,135個網點,3000余名員工。截止20126月末,資產總額1180.93億元,各項存款733.37億元,各項貸款余額336.04億元,較成立之初均有大幅增長。

作為總行注冊于湖南的一家區域性商業銀行,華融湘江銀行自成立以來,立足湖南,依托中國華融,堅持服務地方經濟、服務實體經濟的宗旨,銳意創新、積極探索,不斷改進金融服務手段,大力開展中小企業金融服務,有力地支持了中小企業特別是科技創新型中小企業的發展。

一、創新金融服務手段  專注服務科技企業

一是創新業務品牌和產品。該行在“湘融· 通天下”總品牌下推出了中小企業金融服務品牌——“星易貸”。開業初期,整合和修訂原有產品制度38個,確保了業務的連續發展。針對中小企業的融資需求特點,開發了與中小企業現金流、物流緊密結合的一系列金融產品,包括組合擔保、動態融資、集群聯保授信、小額信用貸款、機器設備抵押、應收賬款融資、倉單質押、動產融資、大宗商品合格證質押等。對能夠提供核心資產、非核心資產及其他擔保的優質中小企業,該行專門推出一款“給力貸”特色產品,可發放一定信用放大額度的貸款,具有擔保組合、信用增級、循環使用、綜合服務等特點。

二是創新業務營銷模式。推廣模式化經營,成片開發中小企業客戶,緩解客戶經理緊缺的矛盾。依據中小企業 “共生”原理,針對配套型企業采用鏈式融資模式;針對集聚型企業采用片式融資模式、平臺融資模式;針對科技創新企業采用科技孵化模式和認股權模式。今年來通過深入各分行進行實地調研和現場指導,搭建了株洲市溫州商會、蘆淞服裝批發市場、益陽市蘭溪鎮米業集群、懷化市華橋鋼材市場、衡陽市汽貿市場、岳陽市食品加工集群、邵陽市隆回步步升超市等融資平臺30個,對750個小企業累計授信7.6億元,發放貸款5.25億元,有力地支持了全省各地中小企業的成長與發展。

(一)科技孵化模式。指以國家級高新技術產業園區或國家級科技孵化器等為目標市場,通過嫁接地方政府風險補償資金、創投基金或引入第三方風險分擔者等風險緩釋手段,系統性開發目標市場內科技創新型中小企業。本融資模式專門為具有集聚特征的科技型中小企業設計,可以采用資產抵押、擔保公司擔保等多種方式。主要業務效益包括:存、貸款收益;銀票保證金存款;營業外收入;理財服務等。

(二)認股權模式。指該行與國家級高新技術產業園區搭建融資合作平臺,為區內企業發放認股權按揭貸款,由指定私募股權投資或風險投資在企業上市后行使認股權,并由園區政府提供認股權貸款風險補償的一種融資模式。主要業務效益包括:一般銀行業務收益;風險補貼;認股權轉讓收入;收益分成等。

三是提供綜合金融服務。該行充分發揮中國華融集團優勢,在融資租賃、信托服務、委托貸款和直接融資顧問服務等方面,深化與華融各辦事處及子公司的合作,利用業務“組合拳”為中小企業提供綜合金融服務。目前已向省內多家企業提供了股權融資、委托貸款、銀票敞口等特色金融服務。湘潭市偉鴻食品有限公司在貸款規模受限的情況下通過該行引進風投——華融渝富投資基金1億元,配套發放流動資金貸款900萬元,目前該企業年銷售額已突破7億元,年創利5000萬元。

二、靈活運用擔保方式  解決企業融資困難

株洲市達能科技有限公司坐落于株洲天元區栗雨工業園橡樹園內(中小企業促進園),是一家以變流變頻、電子信息和現代控制等綜合應用技術為產業發展方向,專業從事電力電子裝備和計算機控制系統產品的研發、生產、經營和服務的高新技術企業,是湖南省信息產業廳認定的軟件企業。

 

2010年底,由于受宏觀經濟環境及上下游企業的影響,株洲市達能科技有限公司陷入了流動資金不足困境,原材料的補充難以滿足訂單生產需求,企業的正常經營受到嚴重影響。資金瓶頸嚴重影響了達能公司新項目的研發,想要通過銀行融資解決,又具有普遍中小企業所面對的銀行準入門檻高、抵押不足值等困難。

2011年該行根據調查,看到了公司較為廣闊的前景,符合該行支持中小企業策政,即采取了房產、融資性擔保公司、個人連帶責任擔保相結合的保證方式,為公司發放了500萬元流動資金貸款,根據公司發展情況于2012追加至870萬元授信額度,即滿足了公司發展需要,也良好的控制了信貸風險。公司與該行開展信貸業務合作后,業務發展速度較快,2011年較2010年總資產增長42.5%、凈資產增長16.4%、凈利潤增長6.2%。該行的信貸支持使公司順利完成新項目開發,通過了省級科技成果鑒定,目前與公司建立較好的長期合作關系,公司聯動良好,雙方已經達到了雙贏的目的。

有了銀行的資金支持,達能科技公司擺脫了困境,業務實現了迅速發展。目前,該公司已向株洲國家高新區管委會遞交新三板申請書,被定為株洲市區10新三板的中小企業之一。 華融湘江銀行)
 

 
 
     
 
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